医疗险一般情况下可以按这三种类型去区分:
1.意外医疗险
一般都是含在你买的意外险当中,并不单独售卖。
意外险里的意外医疗保额通常都不高,1-5万常见。可以报销意外导致的门诊和住院医疗费用。
如果是大的意外导致的住院,费用比较高,那就需要搭配“百万医疗险”去覆盖。
2.小额疾病住院医疗险
很常见的是作为意外险的附加险出现。
可以报销的额度不高,1-5万不等,只能报销因疾病住院产生的医疗费用。
通常情况下,都是只能报销医保目录内的费用,不能报销自费药。
如果是比较严重的疾病住院,费用会很高且持续,所以更建议搭配“百万医疗险”来覆盖。
3.大额住院医疗险
就是我们常说的百万医疗险,也包括一些保额在几十万的医疗险。
保额会很高,可以报销大额的住院费用,而且医保和自费药都管,意外和疾病都包括在内。
看上去,似乎买了一款保障很足的医疗险之后,去医院就不用再花钱了,一险全包。
但实际上,这里面有很多销售误导的嫌疑在。
百万医疗险正常都是只赔偿“住院”发生的费用,门急诊也只是赔偿因这次“住院”前后一段时间的门急诊。
如果是与这次住院原因不相干的门急诊是报销不了的。
另外还要注意的是,百万医疗险的免赔额比较高,多数在1万元。
这1万元,并不是你这次总治疗费达到了1万多就可以报的。
而是“总治疗费-医保报销费”之后,你再自掏腰包1万元以上的部分,才可以赔付的。
所以,百万医疗险购买之后,会有一个“缺口”,这个“缺口”就是免赔额的部分。
因此可以搭配一些小额医疗险来补足这部分的“缺口”。
另外,虽然百万医疗险报销的额度很高,但是不能替代重疾险的。
因为重疾险的作用是弥补后面长期的收入损失,支付的是医院外的各种费用。
因此,买了百万医疗险,同样要搭配重疾险、寿险、意外险来完善全面的保障,缺一不可。
总结
以上就是给大家解读的该如何购买医疗险的攻略。
保险的种类很多,之所以分的这么细,是因为每类保险针对的风险和解决的问题是不同的。
如果不同类保险之间可以相互替代,那也不会产生这么类型的保险产品了。
医疗险,其最大的作用就是补偿医院内的各项医疗开支用的,替代不了重疾险、寿险。
因此只有相互搭配、组合购买,才能不留空缺的把各项风险都覆盖到。